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viernes, 8 de junio de 2012

Colombia: Destacan avances significativos en inclusión financiera

Santos y Cuéllar durante la Convención
(foto: Andrés Piscov-SIG)

(Mundo Microfinanzas) El presidente de Colombia, Juan Manuel Santos, expresó este jueves el apoyo de su gobierno a las políticas de inclusión financiera, durante la instalación de la 47ª Convención Bancaria, organizada por la Asociación de Bancos de Colombia (Asobancaria) en la ciudad de Cartagena de Indias.
 
En el marco de este encuentro, Asobancaria dio a conocer su Informe de Inclusión Financiera Colombia 2011, en el que se repasa y analiza la evolución de los índices de bancarización en los últimos cinco años.

El informe, de más de 90 páginas, está dividido en cuatro secciones: Acceso a productos y servicios financieros, donde se exponen números, indicadores y análisis de bancarización, cobertura de la infraestructura financiera y una sección especial dedicada al microcrédito; Calidad en el acceso a productos financieros, con la oferta de productos e indicador de quejas; Uso de los productos y servicios financieros, en la que se analiza particularmente la evolución y tipo de transacciones, con una sección especial dedicada a remesas internacionales; y finalmente Comparación internacional en indicadores de cobertura y profundización financiera, donde se comparan índices de bancarización en Colombia con los países BRIC y otros de ingresos altos y medios. El trabajo cuenta, además, con una introducción, conclusiones y anexos.

En la Introducción, Asobancaria detalla cuáles son, en su perspectiva, los tres componentes estructurales de la inclusión financiera, a sabeer: acceso a la educación financiera, protección al consumidor y acceso tanto a productos de ahorro y crédito como a servicios transaccionales.

“La combinación de estos tres elementos es lo que permite vincular de manera efectiva y responsable al sistema formal, y a aquellos segmentos poblacionales que, por uno u otro motivo, se han visto excluidos del mismo”.

El informe da cuenta de un crecimiento de la bancarización en Colombia que, al año 2011, comprendía a 19.641.042 personas con al menos un producto financiero. Esto equivale al 64,6% de la población adulta. Cinco años atrás, en 2007, la bancarización abarcaba al 55,2% de los colombianos.

En cuanto a la evolución del número de personas con productos financieros, se observa que el producto más popular es la cuenta de ahorro. Un total de 18.551.419 colombianos adultos disponían en 2011 de este producto (la evolución desde 2007 fue sostenida). Otro de los productos que experimentó un sostenido crecimiento fue el microcrédito. Un total de 1.534.716 ciudadanos gozaban de este recurso (612.509, en 2007).

En la sección especial sobre Microcrédito, Asobancaria detalla que actualmente son 17 las entidades vigiladas que otorgan esta modalidad: 9 bancos, 3 compañías de financiamiento y 5 cooperativas. Adicionalmente, más de 280 entidades no comprendidas por la Superfinanciera, principalmente cooperativas y fundaciones, prestan microcréditos. Asobancaria atribuye al ingreso en 2011 de un nuevo actor en el mercado, Banco WWB, como factor influyente en el crecimiento de este rubro.

También se ofrece un análisis de la evolución de las tasas de interés para microcréditos desde diciembre de 2007. Para el gremio bancario, pese a la flexibilización en el cálculo de la tasa de usura, las entidades no se han pegado al límite establecido. Y observa que, con respecto a diciembre de 2010, la tasa de usura aumentó en 13 puntos porcentuales, mientras que la tasa promedio de colocación creció apenas 5 puntos porcentuales.

Respecto al análisis departamental, el informe muestra que la gran mayoría de los departamentos colombianos tuvo crecimientos mayores al 100% frente a 2007. Los grandes incrementos del Valle del Cauca -sudoeste del país- se explican por la entrada al reporte del Banco WWB, cuya sede es en Cali.

En las conclusiones, Asobancaria destaca la “senda positiva” del país en materia de inclusión financiera. Y señala avances significativos en los tres elementos que considera estructurales para medir la mayor o menor inclusión (los aspectos ligados a educación financiera y protección al consumidor son analizados en el Balance Social de la Banca Colombiana 2011).

Durante la instalación de la Convención en Cartagena, la presidenta de Asobancaria, María Mercedes Cuéllar, dijo que nunca como hoy se ha planteado de manera más patente la relación entre el desarrollo económico del país y el de su sector financiero. “Por ello, es hora que liberemos la fuerza creadora de la banca colombiana”, alentó.

Por su parte el presidente Santos comprometió el apoyo del gobierno para gestionar ante el Parlamento iniciativas regulatorias que ayuden a mejorar las estrategias de inclusión financiera. Y mencionó recientes avances implementados por algunos bancos, como el Grupo Bancolombia, para reducir y simplificar los trámites y mecanismos de acceso al sistema financiero.

En su discurso, Santos mencionó también una iniciativa conjunta con Asobancaria denominada “Protocolo Verde”, que incluye el desarrollo de un Portafolio Verde para financiar el desarrollo sostenible, promoción de eco-eficiencia y consideración de riesgos sociales y ambientales en todas las actividades que financia el sector bancario.

Andrés Piscov-SIG

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