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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

jueves, 28 de febrero de 2013

Triodos: Banca ética se sustrae de la crisis europea y mantiene crecimiento

Asociación Realidades, con apoyo de la banca ética (foto: Triodos Bank)

El banco europeo Triodos Bank ha mantenido su crecimiento sostenible durante 2012, demostrando que la banca con valores es una alternativa real dentro del sistema financiero. En España, Triodos cerró 2012 con una tasa de crecimiento del 58 % (2011: 29 %) en su balance total, hasta alcanzar los 1.003 millones de euros. Los depósitos de clientes crecieron un 63 % (2011: 58 %), mientras que la cartera de crédito concedió un 22 % más de préstamos a iniciativas y empresas con un impacto positivo para las personas y el medio ambiente (2011: 23 %), informó la entidad este jueves desde Madrid.

La sucursal española registró un crecimiento del 73 % en el volumen de clientes, superando los 105 mil a 31 de diciembre de 2012. El número de empleados creció un 28 %. El ratio de morosidad se mantuvo inferior al 4 %. En 2012 se realizaron operaciones de crédito en nuevos sectores como la eficiencia energética, el sector audiovisual o la construcción sostenible, a la vez que se continuó financiando otros sectores relevantes como el sector social, la educación, la agricultura ecológica o las energías renovables, dijo el banco.

“Desde que la crisis financiera comenzara en 2008, Triodos Bank ha duplicado su tamaño en Europa. Sin embargo, para nosotros el crecimiento no es un objetivo en sí mismo, sino una forma de contribuir de forma activa a una economía más sostenible, convirtiendo los depósitos de nuestros clientes en préstamos a empresas y organizaciones con valor añadido. Este crecimiento refleja nuestra vocación de atender las necesidades sociales y de la economía real, y refleja el hecho de que cada vez más personas optan por incorporar sus valores y su visión a largo plazo en las decisiones financieras. Una propuesta diferente de hacer banca que atrae a un gran número de personas”, expresó Esteban Barroso, director general de Triodos Bank en España.

Con presencia en Holanda, Bélgica, Reino Unido, España y Alemania, Triodos ha comenzado a dar sus primeros pasos en Francia con la apertura de una oficina filial en París. Esta oficina refuerza la presencia del banco en el país galo, que cuenta ya con inversiones en energías renovables realizadas desde Triodos Bank Bélgica. La nueva agencia gestionará la cartera de crédito actual en Francia y valorará las oportunidades de inversión y la posibilidad de abrir una sucursal completa en el futuro.

Resultados del Grupo

El beneficio neto de Triodos Bank a nivel europeo ha sido de 22,6 millones de euros, un 31 % de crecimiento con respecto a 2011. El número de clientes aumentó un 23 % y sitúa la cifra total en 437 mil clientes. La cartera de crédito del banco -que tiene su sede corporativa en los Países Bajos- creció un 16 %, con una inversión de 3.300 millones de euros, ligeramente por debajo de lo esperado. Esto se explica, en la óptica de Triodos, por la compleja situación económica, que ha retrasado la concesión de algunos préstamos, así como la incertidumbre sobre las ayudas públicas a algunos sectores como energías renovables, cultura o sector social.

El patrimonio total gestionado por Triodos y los fondos bajo gestión se elevó a 8.000 millones de euros el año pasado, lo que supone un crecimiento del 19 %. El banco incrementó su balance total un 23 %, hasta los 5.300 millones de euros. Los fondos de inversión internacionales y la actividad de banca privada en Europa crecieron un 7 % y un 27 %, respectivamente, con un total de más de 2.700 millones de euros de fondos bajo gestión.

En tanto, el capital social se incrementó en 114 millones de euros durante 2012, un 25 por ciento de crecimiento, lo que sitúa el ratio de capital en el 15,9 % a finales de 2012 (2011: 14 %). Miles de inversores, en su mayoría particulares, han querido invertir en Triodos Bank y ser copropietarios de un banco independiente basado en valores, que demuestra su solidez a pesar de la crisis financiera, dijo la entidad. El número de titulares de certificados de depósito para acciones de Triodos pasó de 21 mil a 26 mil. “Este tipo de inversión, que mantiene un crecimiento estable, ofrece al banco una sólida base para afrontar sus planes de crecimiento y continuar ampliando la cartera de crédito a sectores sostenibles”, sostuvo Triodos en el comunicado.

Finalmente, la cartera de crédito sigue manteniendo buenos niveles de calidad. No obstante, ha sido necesario realizar provisiones en respuesta a la difícil situación que atraviesa el sector de la biomasa en Europa, afectado por la volatilidad de la demanda y los precios, así como por el uso de tecnologías en desarrollo. La exposición del banco al sector está plenamente cubierta en la actualidad y no se prevé que afecte a los resultados de los próximos años, aseguró Triodos. El volumen de provisiones supone el 0,67 % del total de la cartera de crédito (2011: 0,63 %).

En la foto, equipo de Asociación Realidades, organización que desde hace veinte años trabaja en Madrid con personas sin hogar a través de servicios como prevención, centro de día, acompañamiento social, alojamientos, trabajo comunitario, apoyo psicológico y empleo. Triodos Bank apoya financieramente a esta asociación.

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"Es necesario tomar conciencia del valor que aportan las mujeres en los mercados emergentes"

María Susana García Robles, especialista del Fomin
Foto: Arlette Pedraglio/BID

(Por Lic. Adriana Bottiglieri, Mundo Microfinanzas) Las mujeres avanzan en el terreno de la economía y las finanzas y con ello abren nuevas formas de integrarse al mundo. Ellas ocupan posiciones y cumplen funciones que hasta hace un tiempo parecían reservadas solo a hombres.

En este blog inauguramos un espacio para que la perspectiva de las mujeres enriquezca nuestro modo de mirar y analizar esta cambiante realidad.

En este primer envío publicamos una entrevista a María Susana García Robles, oficial principal de Inversiones a cargo del grupo de Financiación en Etapas Tempranas, del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo BID. Ella estuvo en Buenos Aires, con motivo de la Conferencia Anual del Foro Internacional de Mujeres (IWF), donde compartió junto a otras expertas su visión y opiniones sobre las mujeres y el emprendimiento.

María Susana es puro despliegue de energía. Entrelazando idiomas, contando historias, inspirándolas. Luego de escucharla se tiene la sensación y la convicción necesaria para sentir que un proyecto propio puede ser viable. Este fue el diálogo que mantuvimos con ella.

MMF: Se suele afirmar que los negocios o microempresas gestionadas por mujeres pueden lograr alto impacto en la economía. ¿Cuáles serían las razones?
MSGR: Hay que distinguir entre microempresas, por un lado, habitualmente referidas a empresas unipersonales e informales, y por otro lado los start-ups, empresas que nacen pequeñas pero que crecen, se consolidan y crean trabajos. Por ser las mujeres más de la mitad de la población, si entran en el mundo emprendedor y crean empresas, claramente, el impacto será enorme.
La economía del siglo XXI valora creatividad, intuición, colaboración, trabajo en equipo, habilidad para trabajar en varios procesos de manera simultánea… Competencias, todas ellas, consideradas propias de la mujer. Además de estos atributos, numerosos estudios demuestran actitudes esenciales en el mundo de los negocios: son capaces de crear confianza y cumplir con lo pactado, conductas que se muestran en las respuestas que las mujeres dan a los compromisos asumidos en los créditos.

MMF: En el caso de América latina, cuando las mujeres tratan de lograr escalabilidad en sus negocios, ¿qué tipo de obstáculos y desafíos deben enfrentar?
MSGR: Es interesante observar las características de los desafíos que, por un lado, son culturales y por el otro son propios del negocio. Cuando una mujer tiene un negocio que ofrece grandes ventajas al inversor y está en un sector de alto crecimiento, en general, consigue dinero de inversores ángeles y eventualmente de fondos de capital semilla y emprendedor (venture capital). Pero para llegar a que la empresa se consolide, en general, las mujeres encuentran obstáculos: muchas veces tienen que combinar los esfuerzos emprendedores con otras tareas.

MMF: ¿Podría decirse que una de las dificultades es el tiempo que le pueden dedicar al desarrollo de la empresa?
MSGR: Esa sería una forma de entenderlo. Para muchas de ellas no es fácil recibir entrenamiento y capacitación en los horarios que se ofrecen durante el día y por la noche muchas cuidan a su familia. Otra cosa que sucede es que suelen no tener redes de contactos como generalmente poseen los hombres.
Un aspecto interesante a observar, que no ocurre en otras culturas, es que  las mujeres mismas no se tienen confianza como para poder competir y ganar. En esta línea de pensamiento se diría que existen pocos modelos que les sirvan para identificarse y pensar que ellas también pueden hacer lo que otras mujeres hicieron.

MMF: En ese sentido las historias de emprendedoras contadas en Ellas 2.0. Emprendedoras y Tecnología son un estímulo, ¿no?
MSGR: Sí, a mí me gusta leerlas, son alentadoras.

MMF: ¿Cuál es la actitud de los inversores ante empresas gestionadas por mujeres?
MSGR: Las empresas iniciadas por mujeres tienden a ser menos dinámicas y en sectores que ofrecen menos potencial de crecimiento que las empresas a las que los inversores están acostumbrados, pero aún en esos sectores las empresas podrían llegar a crecer mucho. Falta que los inversores lo entiendan.

MMF: ¿De qué manera el sector público, las empresas y organizaciones no lucrativas podrían impulsar el potencial de las mujeres emprendedoras?
MSGR: Hay mucho para hacer. En el ámbito educativo, por ejemplo, crear programas ajustados a las necesidades de las mujeres. Impulsar carreras de ingeniería y tecnología, otorgar becas, crear programas en las escuelas públicas que enseñen y fomenten una cultura emprendedora. Es necesario tomar conciencia del valor que aportan las mujeres en los mercados emergentes y acompañarlas.

MMF: En sus charlas usted menciona la necesidad de que las mujeres sean más agresivas en su propio marketing. ¿A qué hace referencia especialmente?
MSGR: Estoy convencida de que las mujeres tenemos que ser más activas en nuestro propio networking, tenemos que adquirir confianza en mostrar nuestros proyectos. Es parte del desafío y hay que asumirlo.

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Sobre la autora: Adriana Bottiglieri es consultora en Comunicación y Responsabilidad Social Empresaria. Licenciada en Letras con formación de posgrado en análisis del discurso. Experiencia ejecutiva en el área de RSE, Comunicación y Desarrollo. Coautora del logo de Comunicación Interna de DPWorld (Dubai Ports World), actual marca interna corporativa. Speaker en encuentros de su especialidad en Argentina y en la región. Docente universitaria. Capacitadora en el Instituto Nacional de Administración Pública.

Sus colaboraciones con artículos, entrevistas e informes buscan contribuir al impulso del ecosistema emprendedor en Argentina.

miércoles, 27 de febrero de 2013

De microfinanzas a sistemas financieros inclusivos, en la actualización de un manual



(Mundo Microfinanzas) El Banco Mundial acaba de lanzar la actualización de un manual básico sobre microfinanzas para quienes son actores relativamente nuevos en el sector.

The New Microfinance Handbook: A Financial Market System Perspective, editado por Joanna Ledgerwood, representa no solo una puesta al día de la primera versión del manual (Microfinance Handbook. An institutional and financial perspective, 1998). El crecimiento del sector y la complejidad del sistema del mercado financiero han conducido a una perspectiva mucho más amplia que la de hace quince años.

El libro está escrito para que sea comprendido por un público amplio, que incluye a profesionales, facilitadores, ejecutores de políticas, reguladores, inversores y donantes que trabajan para mejorar el sistema financiero. También puede ser de utilidad para empresas de telecomunicaciones y otras compañías proveedoras de servicios, estudiantes y académicos, consultores y capacitadores.

Los capítulos agregados apuntan al análisis de aspectos hoy más relevantes para la industria que cuando el libro se editó por primera vez. Para reflejar la complejidad actual, la autora invitó a distintos expertos para que escriban los nuevos capítulos. Además se ha añadido información y una lista de recursos claves al final de cada capítulo.

Los editores aclaran que, si bien el título del libro mantiene el término microfinanzas, el libro apunta a un ecosistema financiero más vasto, yendo del tradicional sentido de microfinanzas hacia el de sistemas financieros inclusivos.

Luego de una introducción, el libro se estructura en cinco partes, siguiendo en líneas generales la organización del primer Handbook: Comprendiendo la demanda y el ecosistema financiero (I), Proveedores de servicios financieros (II), Servicios financieros y canales de distribución (III), Gestión institucional para la escala y la sostenibilidad (IV) y Apoyando la inclusión financiera (V).

Los autores de los diferentes artículos que componen el libro son: Inés Arévalo (consultora, Aga Khan Agency for Microfinance), Craig Churchill (OIT), Daryl Collins (Bankable Frontier Associates), Julie Earne (IFC), Mayada El-Zoghbi (CGAP), David Ferrand (Financial Sector Deepening Kenya), Barbara Gähwiler (GIZ), Alan Gibson (Springfield Centre), Susan Johnson (University of Bath), Kate Lauer (CGAP y Bankable Frontier Associates), Joanna Ledgerwood (Aga Khan Foundation), Joyce Lehman (consultor independiente), Ignacio Mas (consultor independiente), Peter McConaghy (Banco Mundial), Calvin Miller (FAO), Candace Nelson (formadora, capacitadora, investigadora y escritora), Stefan Staschen (economista y consultor, CGAP y Bankable Frontier Associates) y Joakim Vincze (consultor).

Referencia

Ledgerwood, Joanna: The New Microfinance Handbook. A Financial Market System Perspective, The World Bank, Washington D.C., 2013.

Eventos Mujer, microfinanzas y emprendimiento 2013


Auckland, Nueva Zelanda: Foro del Pacífico 2013, invita la Women’s World Banking (WWB), 28 de febrero y 1° de marzo de 2013, donde se discutirá la profundización de la inclusión financiera para la mujer en el Pacífico e ideas para la construcción de microfinanzas sostenibles y responsables en la región. Participan profesionales de Nueva Zelanda, Tonga, Samoa, Papúa Nueva Guinea, Vanuatu, Fiji, India, Filipinas, Mongolia, Bangladesh, Estados Unidos, entre otros países.

Nueva York, EE.UU: La Comisión de las Naciones Unidas sobre el Status de la Mujer organiza su 57a sesión en la sede de la ONU, del 4 al 15 de marzo de 2013, cuyo tema prioritario será la discusión sobre la eliminación y prevención de toda forma de violencia contra la mujer y las niñas.

Roshaneh Zafar
Twitter Chat: La red microfinanciera Women’s World Banking (WWB) invita a discutir por la red social Twitter sobre Líderes, Clientes, Mujeres, en conmemoración del Día Internacional de la Mujer, el 5 de marzo de 2013, 11:30 am (hora del este de los Estados Unidos). Participará como moderadora la CEO de la WWB, Mary Ellen Iskenderian. Junto a ella, como panelistas, también intervendrán Roshaneh Zafar, de la Kashf Foundation, de Paquistán, y Karim Fanous, de la Lead Foundation, de Egipto.

Nueva York, EE.UU: Quinto evento anual de la plataforma Principios para el Empoderamiento de las Mujeres, creada por ONU Mujeres y el Pacto Global de Naciones Unidas, 6 de marzo de 2013, 8:30 a 5:30 pm, Deloitte (30, Rockefeller Plaza). Directivos de empresas de diversos sectores y regiones, junto a representantes de la sociedad civil y de gobierno, debatirán enfoques innovadores con los que el sector privado está avanzando en igualdad de género, así como desafíos de cara a la creación de un entorno empresarial inclusivo y diverso.

Carmona, Andalucía, España: Primera exposición local de la Mujer Emprendedora de Carmona. Promueve y financia el Ayuntamiento de Carmona. Expo Mujer Emprende 2013 es un lugar de encuentro donde descubrir y conocer ejemplos de actividades que desarrollan mujeres y que suponen para ellas una alternativa viable de desarrollo profesional y personal, así como conocer información sobre las líneas de apoyo existentes para emprender una nueva actividad o mejorar una ya existente.  9 y 10 de marzo de 2013, recinto ferial de Carmona.

Barcelona, España: Womenalia StartUp Day by ONO, organiza Womenalia, segunda edición, a celebrarse los días 13 y 14 de marzo de 2013 en el marco de la feria eShow Barcelona, Fira Barcelona. Objetivos: seleccionar los mejores proyectos startup creados y desarrollados por mujeres, fomentando su visibilidad en el mercado, y proporcionándoles la oportunidad de ser expuestos en un entorno de referencia. Con el apoyo de la Obra Social “La Caixa”.

Ciudad de Panamá, Panamá: Seminario Desafíos y beneficios del aumento de la participación de la mujer en el establecimiento y desarrollo de empresas, 15 de marzo de 2013, 10:30 am a 11:30 am, Hotel Sheraton (Salón Gran Ancón), en el marco de la Reunión Anual de las Asambleas de Gobernadores del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). El panel pondrá de relieve las barreras que enfrentan las mujeres de América Latina y el Caribe para obtener capital inicial y capital de expansión para sus empresas y analizará soluciones encaminadas a mejorar el acceso al mismo.

Mendoza, Argentina: Primer Encuentro de Mujeres Emprendedoras “Las Mujeres Arriba”, Hotel Sheraton, 22 y 23 de marzo de 2013. Un encuentro para mujeres reales que buscan espacios para desarrollar todo su potencial creativo. Para mujeres emprendedoras, profesionales, de negocios, amas de casa en busca de inspiración y todas aquellas mujeres que sientan que tienen algo para dar. Organiza Make it real, productora de eventos y Pink Lab.

Chile. Hasta el 29 de marzo de 2013 se reciben postulaciones para el 3er Concurso Mujer Microempresaria Turística, que busca recopilar, destacar y premiar la innovación femenina a lo largo de todo el país. Se seleccionará un proyecto por región (15) y de esa competencia nacional se elegirán a tres ganadores. Organizan el Servicio Nacional de Turismo (Sernatur), el Ministerio del Servicio Nacional de la Mujer y BancoEstado Microempresas. Las postulaciones se pueden hacer online en Sernatur o Turismo Mujer.

foto: Universidad Nebrija
Madrid, España: Hasta el 5 de abril de 2013 hay tiempo para presentar obras en el marco de la primera edición del Concurso de Obra Gráfica para la Mujer Emprendedora, organizado por la Universidad Nebrija. El objetivo es apoyar la labor de emprendimiento llevada a cabo por mujeres de la zona noroeste de la Comunidad de Madrid. Pueden presentarse dibujos, grabados, collage, fotografía o técnicas mixtas.

Fresno, California, EE.UU: 17ª Conferencia Anual de la Mujer Latina, feria comercial y fashion show, organiza Cámara Hispana de Comercio de California Central (Cchcc), 12 de abril de 2013, 9 am a 3 pm, Radisson Hotel. Con el apoyo de la Small Business Administration (SBA).

Producción: Mundo Microfinanzas

Reportar evento: mundomicrofinanzas@gmail.com

lunes, 25 de febrero de 2013

El abc de las microfinanzas


Colombia. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), aprobó un proyecto de más de US$ 1,7 millones que busca identificar e implementar mecanismos sostenibles para la solución de retos de desarrollo en comunidades en pobreza y pobreza extrema en Colombia, a través de la consolidación de un sistema público-privado de innovación social. Este sistema beneficiará a más de 15 mil hogares colombianos que viven en condiciones de pobreza y pobreza extrema. La agencia ejecutora del proyecto es Compartamos con Colombia (CCC), quien, conjuntamente con el Centro de Innovación Social (CIS) de la Agencia Nacional para la Superación de la Pobreza Extrema (Anspe) del gobierno de Colombia, coordinará una red de instituciones públicas, privadas y académicas que llevarán adelante todo el proceso del proyecto, difundirán información acerca de la importancia de la innovación social y brindarán incentivos que garanticen la sostenibilidad y expansión del modelo. Informó el Fomin, Washington DC, 21/02/2013.

Un sitio para microempresarias deportadas de los Estados Unidos
(foto: COHEP)

Honduras. La Cámara de Comercio e Industrias de Cortés -departamento ubicado en el noroeste del país-; la Superintendencia de Acción Social de la comuna de San Pedro Sula y el Centro de Atención al Migrante Retornado (CAMR) facilitaron un local comercial para 40 microempresarias hondureñas, con el fin de ayudarlas a insertarse en el mundo laboral, ya que forman parte de un grupo de mujeres deportadas de Estados Unidos. El superintendente de Acción Social, Reinieri Laitano, dijo que “es una alternativa para que estas mujeres no vuelvan a salir del país y logren comercializar los productos que aprendieron a elaborar. Son más de mil piezas de trabajos manuales que están vendiendo, confeccionados con materia prima reciclada y nueva”. Y anticipó que el gobierno les brindará crédito a través del Programa de Apoyo a la Microempresa y Artesanía (PAMA). Informó Consejo Hondureño de la Empresa Privada (Cohep), febrero de 2013.

Aguglia y Magagni durante la firma del acuerdo (foto: Emil Banca)

Italia. El Fondo Europeo de Inversiones (EIF) y Emil Banca, pequeña entidad cooperativa que forma parte de la red nacional de bancos cooperativos Iccrea, firmaron un contrato de préstamo por 2 millones de euros con el objetivo de apoyar a microempresas y emprendedores autoempleados de la región de Emilia-Romaña, en el norte de Italia, particularmente en las provincia de Bolonia, Módena y Ferrara. Emil Banca proporcionará hasta 3 millones de euros en microcréditos para aproximadamente 150 microempresas locales con dificultad para acceder a los mercados de crédito tradicionales, localizadas en las áreas donde impactó el terremoto de mayo de 2012. El acuerdo marca la 23ª transacción en toda la Unión Europea sellada bajo la Progress Microfinance, iniciativa financiada por la Comisión Europea y el Banco Europeo de Inversiones (EIB) y gestionada por el EIF. El acuerdo fue firmado por Riccardo Aguglia, por el EIF, y Giulio Magagni, presidente de Emil Banca. Informó EIB, Luxemburgo, 19/02/2013.

México. El director general de la microfinanciera Te Creemos, Jorge Kleinberg, se sumó a los llamados de atención sobre el riesgo de sobreendeudamiento en el mercado mexicano y dijo que todas las instituciones, tanto reguladas como no reguladas, deberían estar obligadas a reportar y consultar en los burós de información crediticia antes de aprobar los préstamos. “Llegan y le ofrecen al cliente 5.000 pesos y luego viene el de al lado y le dice: yo te doy otros 5.000, o esos 5.000 más otros 5.000. Hay quienes hacen menos exhaustiva la revisión. Hay zonas donde se pusieron cuatro o cinco financieras y todas atacan a los mismos clientes”, dijo el directivo. Similar llamado de atención había hecho anteriormente el director financiero de Finamigo, Antonio Orozco Ramos. Informó El Empresario, Distrito Federal, 21/02/2013.

Prof. Ahmad presenta el seminario en Islamabad (foto: IPS)

Microfinanzas islámicas. Distintos expertos destacaron el inmenso potencial de las microfinanzas islámicas, en el marco del seminario Microfinanzas islámicas: Enfoques y prácticas. Un estudio de caso de Akhuwat, realizado este miércoles en Islamabad y organizado por el Institute of Policy Studies (IPS). Los ponentes coincidieron que los diversos bancos e instituciones microfinancieras que han intentado introducir las microfinanzas en el país, como forma de combatir la pobreza, tropiezan contra las barreras de la sociedad paquistaní, que en general considera inaceptable el cobro de intereses. Se analizó con especial atención el caso de la fundación Akhuwat que, desde su lanzamiento en 2001, ha prestado cerca de 3,6 billones de rupias a más de 260 mil familias en 105 ciudades del país para pequeños negocios. Todos estos créditos, destinados a “pobres económicamente activos”, son libres de interés y están acompañados por una capacitación emprendedora y motivación para hacerlos sostenibles sobre la base de la hermandad islámica. El seminario fue presidido por Khurshid Ahmad, economista, estudioso islámico y presidente del IPS y moderado por Tahir Mansoori, director general de la Shariah Academy, de la Islamic international University Islamabad (IIUI). Informó IPS, Islamabad, 20/02/2011.

MicroTakaful. El ministro de Finanzas de Egipto, Al-Morsi Hegazy, fue el encargado de abrir en El Cairo la 7ma Cumbre Internacional Takaful, evento realizado por primera vez fuera de Inglaterra. Takaful, nombre que corresponde al producto de seguro que cumple con la Sharia, puede ser traducido como “responsabilidad compartida”. Se trata de un producto islámico de protección financiera, similar en sus usos al seguro convencional, y que en la actualidad comprende a unas 130 compañías en países musulmanes y no musulmanes. La emergencia de takaful, retakaful y microtakaful (seguro, reaseguro y microseguro) ha ocasionado un cambio de paradigma en la industria global de servicios financieros, y este cambio, aunque surgido de países islámicos, gana cada vez más popularidad en el mundo. En Egipto el Takaful es considerado un fenómeno reciente, con apenas 12 compañías que operan en el país, pese a su población mayoritariamente musulmana. Informó Daily News Egypt y MOF, El Cairo, 18/02/2013.

Una de las emprendedoras en la feria (foto: Fundación Paraguaya)

Paraguay. Microempresarias del departamento Central del Paraguay -en la región oriental del país- expusieron este sábado sus trabajos durante la “Feria de Mujeres Emprendedoras”, en vísperas del Día de la Mujer Paraguaya (24 de febrero). Se trata de mujeres que culminaron el programa de educación financiera en su tercera edición, desarrollado por Fundación Paraguaya a través de su programa Junior Achievement con el apoyo de la Fundación Citi. La Feria reunió a unas cincuenta mujeres organizadas en comités solidarios de Villa Elisa, San Lorenzo, Luque, Capiatá, Limpio, Emboscada, Benjamín Aceval y Villa Hayes, que expusieron y comercializaron diversos tipos de artesanías como sombreros artesanales de karanday, sandalias y zapatillas bordadas en crochet, bijouteries, bolsos y carteras con materiales reciclados, orfebrería paraguaya, ropas típicas, y más. A la fecha se han capacitado 1.206 mujeres que, además de los talleres, recibieron créditos para fortalecer sus emprendimientos. Informó Fundación Paraguaya, comunicado de prensa, 23/02/2013.

Producción: Mundo Microfinanzas

domingo, 24 de febrero de 2013

Banca móvil examina sus progresos en América Latina

Panel de presentación  (izquierda a derecha): ministro Mauricio
Cárdenas; titular de la SBS del Perú y vicepresidente de AFI, Daniel
Schydlowsky; director ejecutivo de AFI, Alfred Hannig y sub-gerente del
Fomin, Fernando Jiménez Ontiveros

(Mundo Microfinanzas) Ejecutores de políticas y reguladores de América Latina y el Caribe se reunieron a discutir el estado actual del desarrollo de servicios financieros móviles como herramienta para la promoción de inclusión financiera en la región, en el marco de la conferencia Políticas efectivas para la Banca Móvil en América Latina: Los siguientes avances para la inclusión financiera, realizado el jueves 21 y viernes 22 de febrero en Cartagena, Colombia.

Organizada por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia, la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI) y el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), la conferencia fue el primer meeting regional de la AFI en abordar políticas efectivas para la banca móvil en América Latina. Los participantes del evento incluyeron a representantes de alto nivel de instituciones latinoamericanas miembros de AFI, así como altos empresarios de compañías proveedoras de servicios financieros y empresas de telecomunicaciones, informó AFI en un comunicado.

Los asistentes remarcaron las perspectivas globales y regionales en servicios de finanzas móviles, en particular las vinculadas a políticas y regulación, así como también el progreso de esta actividad y su relación con la inclusión financiera en la región.

Mauricio Cárdenas, ministro de Finanzas y Crédito Público, dijo que su gobierno está muy involucrado en la inclusión financiera, como un medio para reducir problemas de inequidad. Y dijo que, en un estadio de desarrollo donde hace falta más inclusión y brechas más angostas en la población, la inclusión financiera resulta clave para Colombia.

Cárdenas y Hannig se saludan durante la apertura de la conferencia
Inclusión financiera es clave para reducir brechas, dijo Cárdenas
Cinco países de la región presentaron lecciones aprendidas en sus respectivos enfoques de servicios de banca móvil: Guatemala, México, Paraguay y Perú, además de Colombia.

AFI destacó el caso del Perú, convertido en el primer país de la región en disponer de una legislación con respaldo parlamentario sobre dinero electrónico.

Daniel Schydlowsky, superintendente de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú, consideró que el dinero electrónico es el próximo paso en la desmaterialización del dinero. Y sostuvo que la creación del dinero electrónico es una revolución, como en su momento lo fue la introducción del papel moneda. El directivo peruano aseguró que las personas pobres se beneficiarán sustancialmente de este desarrollo.

Adicionalmente, cada país desarrolló cuentas bancarias básicas que buscan satisfacer necesidades de la población no bancarizada o sub-bancarizada. Estas cuentas se ofrecen con bajos requerimientos Conozca a su Cliente (KYC, por su sigla en inglés) y pueden ser abiertas fuera de la sucursal bancaria o, como en el caso mexicano, de manera anónima, dijo la AFI.

El debate en Cartagena también giró en torno a asociaciones y redes de pago electrónico, así como también sobre controles anti-lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (AML/CFT, por sus siglas en inglés) junto a varios riesgos tecnológicos que implican el uso de sistemas de pagos móviles.

El meeting constituyó un nuevo paso hacia la profundización de un compromiso regional en el marco de la red AFI. Otros logros recientes han sido la constitución del Grupo de Trabajo AFI de las Islas del Pacífico (PIWG) y el lanzamiento, por parte de ejecutores de políticas y reguladores, de la primera Iniciativa Africana de Políticas de Servicios de Banca Móvil, ocurrido la última semana en Zanzíbar, Tanzania.

“El desarrollo de los servicios de finanzas móviles ha comenzado a crecer con fuerza en toda América Latina, a medida que reguladores y autoridades políticas intervinieron en la creación de entornos propicios para esta expansión, salvaguardando al mismo tiempo la estabilidad e integridad del sistema financiero”, dijo Alfred Hannig, director ejecutivo de AFI. “La curva de aprendizaje sobre banca móvil está avanzando y este encuentro en Cartagena ayuda a mantener el impulso y acelerar el paso para más historias de éxito”, agregó.

“Nuestro trabajo futuro en América Latina y el Caribe es concebido como un mecanismo para el aprendizaje recíproco con compromisos sostenibles de alto nivel que lleven a incrementar la adopción y uso de servicios financieros móviles en la región”, concluyó Hannig (su discurso completo en Cartagena, en inglés, puede leerse siguiendo este vínculo).

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Asistentes a la conferencia en Cartagena(Fotos: Emilio Aparicio Rodríguez/Ministerio de Hacienda de Colombia)

miércoles, 20 de febrero de 2013

México: Grupo ACP aspira a terciar en competitivo nicho de bancarizados


(Mundo Microfinanzas) Con la apertura de su oficina de atención en Zinacantepec, Estado de México, comenzó a operar oficialmente bajo el control accionario del grupo peruano ACP la sofom mexicana Forjadores.

Spencer Velázquez, director general de Banco Forjadores (foto: ACP)
Constituida en 2005 para proporcionar crédito grupal y solidario a microempresarias, Forjadores apunta ahora a terciar en el competitivo segmento de préstamos individuales para bancarizados, donde ya intervienen colosos financieros como Compartamos y Banco Azteca.

“Esperamos ser la primera institución de las microfinanzas en México. Ofrecemos el mejor servicio con las mejores condiciones para nuestros clientes”, declaró este lunes Luis Ovalle, gerente general del grupo ACP, al periódico El Economista, de Ciudad de México.

La apuesta del grupo empresarial peruano es fuerte: el plan a diez años es alcanzar una cartera de crédito de USS 1.000 millones (12.600 millones de pesos mexicanos) y llegar a 2,5 millones de clientes. “Nosotros venimos a hacer banca en serio”, aseguró Ovalle.

La entidad fue autorizada en septiembre del año pasado a operar como institución de banca de nicho y espera obtener permiso para captar ahorros en 2014 y ofrecer microseguro en 2015. En la actualidad cuenta con 35 oficinas en 9 estados de México, 80 mil clientes y una cartera de créditos de US$ 25 millones.

Spencer Velázquez fue designado por ACP como director general de Forjadores. El directivo cuenta con una larga trayectoria profesional en banca corporativa y comercial, banca de consumo y consultoría en servicios financieros (desempeñó importantes cargos en GE Oney Retail, Banamex-Citi, Banamex USA, entre otros), dijo el grupo peruano. Él es licenciado en Administración por la Universidad ITAM (México), con un MBA en Finanzas por la American University (EE.UU).

El grupo ACP controla importantes IMFs latinoamericanas como MiBanco (Perú), Microfin (Uruguay), Emprenda (Argentina) y Unifinsa (Ecuador), además de Forjadores. Por otra parte tiene participación accionaria en BancoSol (Bolivia), Integral (El Salvador), Integral (Guatemala) y Financiera El Comercio (Paraguay).

Según El Economista, Forjadores se ha convertido en la primera institución bancaria en México bajo control de un grupo financiero latinoamericano, ya que los bancos extranjeros en este país son de capital europeo o norteamericano.

martes, 19 de febrero de 2013

Las microempresas hacen América en España


(Mundo Microfinanzas) En momentos cuando, agobiadas por la crisis, las pymes españolas buscan expandir sus mercados en el exterior, los conocimientos y contactos de los emprendedores latinoamericanos radicados en España cobran un especial valor.

Ivette Barrero Palacios
(foto: AMEIB Pachamama)
Así lo destacó Casa América, que este miércoles 20 de febrero co-organiza en Madrid la jornada Las microempresas hacemos América, en el marco del ciclo “Impulso latino”, junto a la Asociación Española Multisectorial de Microempresas (Aemme).

Para los organizadores, y desde la perspectiva española, los empresarios latinoamericanos gozan de dos ventajas: “se rigen por la ética de trabajo del inmigrante, que es esforzada y emprendedora a la vez; y por otro lado, mantienen vínculos con su país de origen”.

La presentación y bienvenida comienza a las 9:30 y cuenta con la participación de Ricardo Añino, director de Tribuna Americana de Casa de América; Víctor Isidro Delgado Corrales, presidente de Aemme y Pedro González Torroba, jefe de internacionalización de la Agencia de Desarrollo Económico Madrid Emprende. Delgado Corrales ofrecerá una presentación sobre el modelo de asociación empresarial que propone Aemme.

Posteriormente está prevista una intensa serie de paneles, donde se profundizarán aspectos vinculados a emprendimiento, internacionalización y financiamiento de microempresas, así como la experiencia de algunos colectivos iberoamericanos en la palabra de la coordinadora general de la Asociación de Cooperación Bolivia España (Acobe), María Luz Valdivia, y la presidenta de la Asociación de Mujeres Empresarias Iberoamericanas (AMEIB Pachamama), la peruana Ivette Barrero Palacios. El programa completo de la jornada aquí.

La entrada es libre hasta completar aforo.

lunes, 18 de febrero de 2013

El abc de las microfinanzas

Mercedes Canalda
(foto: BID)

Adopem. Representantes de la Asociación Brasileña de Entidades Operadoras de Microcrédito y Microfinanzas (Abcred) y de la Asociación Brasileña de Crédito a Microemprendedores y a la Empresa de Pequeño Porte (Abscm) visitaron República Dominicana para interiorizarse sobre el proceso experimentado por Adopem en su transformación de ONG a banco. Según informó Mercedes Canalda de Beras-Goico, vicepresidenta ejecutiva de Banco Adopem, los ejecutivos brasileños recorrieron instalaciones de la entidad, participaron en entrenamientos y analizaron la experiencia del banco dominicano que ha sabido mantener activa su ONG. “Ellos vinieron a estudiar y observar nuestra experiencia, ya que la práctica es que cuando una fundación o ONG se transforma en banco regulado, la primera desaparece o se debilita, cosa que no ha sucedido con nosotros, ya que nuestra ONG ha crecido y se ha mantenido con el soporte de proyectos de educación, creación de empresas y medición de impacto, entre otros”, dijo Canalda. Informó El Día, Santo Domingo, 18/02/2013.

foto: CAHF
África Subsahariana. Kenia, Ghana, Tanzania y Uganda son los primeros mercados-meta del nuevo fondo de microfinanzas para la vivienda New Urban Facility for Africa (NUFF), que se propone invertir US$ 100 millones en viviendas asequibles para África y Medio Oriente. La operación será estructurada a través de bancos locales e IMFs (85%) y una inversión indirecta a través de un programa de fortalecimiento de crédito para la microfinanciación de la vivienda de la Corporación Financiera Internacional (IFC, 15%). Un reporte reciente del Centre for Affordable Housing Finance in Africa (CAHF), basado en Sudáfrica, titulado State of Housing Microfinance in Africa (por Michael Kihato, CAHF, enero de 2013), dice que ha habido avances alentadores e importantes en el sector de las microfinanzas y la vivienda en África, con el ingreso de nuevos jugadores comerciales y el incremento de fondeo bajo la forma de subvenciones, financiamiento de deuda y capital de donantes, inversión extranjera directa e inversiones comerciales. Informó The Star, Kenia, 13/02/2013.

India. Las cámaras de industria y comercio asociadas de la India (Assocham) y la Red de Instituciones de Microfinanzas (MFIN) urgieron al pronto tratamiento (early passage) del proyecto de ley para el Desarrollo y Regulación de Instituciones de Microfinanzas. La necesidad de una rápida sanción de esta ley fue destacada este jueves en el marco de la conferencia “Microfinanzas: Cambiando millones de vidas”, organizada por Assocham en asociación con la MFIN y la Asociación de Instituciones Microfinancieras del estado de Kerala (Kamfi). En su discurso, el CEO de la MFIN, Alok Prasad, caracterizó al proyecto de ley nacional pendiente como una iniciativa que aportará claridad en la legislación y que podría remover la dualidad regulatoria creada a partir de la introducción de legislación propia por parte del estado de Andhra Pradesh. Informó The Times of India, Thiruvananthapuram, 15/02/2013.

Kazajistán. El Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD) proporcionó un crédito en moneda local equivalente a US$ 3 millones a MCO Arnur Credit para facilitar la expansión de la cartera de micro y pequeños empresarios de áreas rurales en Kazajistán. Con sede en Shymkent, MCO Arnur Credit es una de las organizaciones líderes de microfinanzas kazajas y opera a través de una red de agencias en el sur del país, ofreciendo servicios a todos los segmentos económicos con agribusiness. “Los negocios locales serán grandes beneficiarios de este programa en el actual entorno económico donde los empresarios en áreas rurales y remotas ven todavía limitadas sus fuentes de financiamiento en moneda local a largo plazo”, dijo Janet Heckman, directora del EBRD para Kazajistán. Informó el EBRD, Londres, 18/02/2013.

Nepal. La tercera Cumbre de Microfinanzas de Nepal, concluida este sábado, emitió una declaración en la que se hace un llamamiento a formular e implementar un código de conducta que minimice anomalías y competencia desleal en el sector. Diferentes grupos de intereses expresaron su fuerte preocupación durante los tres días de conferencia sobre las últimas tendencias de IMFs que mutan desde su objetivo original de empoderar financieramente a los pobres a la instauración de una competencia reñida con la ética. La cumbre, a la que asistieron unos 800 participantes incluyendo ejecutores de políticas, profesionales, expertos, agencias de desarrollo, ONGs y académicos, pidió una política específica para el sector microfinanciero y se propuso alcanzar la meta de sumar tres millones de clientes adicionales para el 2015. Informó República, Katmandú, 16/02/2013.

Nicaragua. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) aprobó una donación de US$ 362 mil para apoyar a la Fundación para el Desarrollo Socioeconómico Rural (Fundeser) en su transición a una sociedad financiera regulada que beneficiará principalmente a clientes ubicados en áreas rurales, incluyendo micro, pequeños y medianos empresarios del sector agrícola. Fundeser decidió transformar sus operaciones y convertirse en una entidad regulada por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras de Nicaragua (Siboif), lo que le permitirá ampliar y profundizar su impacto en llevar servicios financieros a poblaciones de bajos ingresos. El proyecto fortalecerá las capacidades de talento humano, proveerá asistencia para cumplir con la reglamentación y la normativa de la Siboif y mejorará las capacidades tecnológicas de la institución. Informó el Fomin, Washington DC, 13/02/2013.

República Dominicana. La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) sugirió a Dominicana aprovechar el potencial de su sistema financiero para aumentar la bancarización del país. El economista de esa entidad, Sebastián Nieto Parra, presentó el informe El mercado de capitales en República Dominicana. Aprovechando su potencial para el desarrollo (Éditions OCDE, 2012, París), en el que además se estimula a las autoridades dominicanas a que realicen esfuerzos que contribuyan a la transparencia del sector financiero y se profundice el análisis de los riesgos. Si bien la OCDE elogió avances regulatorios y de supervisión desde la crisis bancaria de 2003, dijo que aún quedan mejoras pendientes “ante todo en la bancarización que se mantiene inferior al 25% del PIB, nivel reducido con respecto a otras economías en desarrollo y emergentes”. El informe está disponible para la compra. Informó UPI, Santo Domingo, 12/02/2013.

Vaticano. El periodista belga Arnaud Gregoire, editor de la agencia Alter, especializada en temas de innovación social, publicó un artículo a propósito de la renuncia del papa Benedicto XVI en el que destaca el pensamiento del pontífice contenido en la encíclica social titulada Caritas in Veritate (“La caridad en la verdad”, del latín), publicada poco después de la crisis de 2008. La carta encíclica se inscribe en una perspectiva de desarrollo durable y aborda problemáticas socioeconómicas contemporáneas como pobreza, sindicalismo, medioambiente, finanzas, etc, dice el periodista, quien se declara ateo. Gregoire señala el interés de Benedicto XVI por las microfinanzas y el microcrédito, conceptos alrededor de los cuales la encíclica plantea sin embargo ciertos reparos: “Se desarrolla una ‘finanza ética’, sobre todo mediante el microcrédito y, más en general, la microfinanciación. Dichos procesos son apreciados y merecen un amplio apoyo. Sus efectos positivos llegan incluso a las áreas menos desarrolladas de la tierra. Conviene, sin embargo, elaborar un criterio de discernimiento válido, pues se nota un cierto abuso del adjetivo ‘ético’ que, usado de manera genérica, puede abarcar también contenidos completamente distintos, hasta el punto de hacer pasar por éticas decisiones y opciones contrarias a la justicia y al verdadero bien del hombre”. El artículo, en francés, se titula “Benoît XVI, les syndicats, la microfinance et Twitter” (Alter, Bruselas, 13/02/2013). La cita de la encíclica es tomada de la traducción castellana difundida por el Vaticano.

Práctica de microfinanzas en Kenia (foto: Cross-Continental)
Voluntariado. El voluntario finlandés, Paul Pehkonen, quien completó recientemente un programa de práctica de microfinanzas en Kenia, reportó una experiencia satisfactoria luego de ayudar a recuperar el equilibrio financiero de quienes pugnan por salir de la pobreza en este país africano. Pehkonen viajó con la organización canadiense Cross-Continental, dedicada a facilitar programas de voluntariado y prácticas en el extranjero en áreas como educación, salud, microfinanzas, entrenamiento en negocios, agricultura, turismo, entre otras. “Vivir afuera inmerso en una nueva cultura te da mucha perspectiva y, lo que es más importante, trabajar con comunidades locales que están en necesidad es muy gratificante”, dijo el voluntario finlandés. Comunicado de prensa, Vancouver, 13/02/2013.

Producción: Mundo Microfinanzas